20대~30대 직장인을 위한 현명한 보험가입 추천 알아보기 – 실비보험

20~30대 사회초년생이고 취업도 했고 미래를 위해 어떤 보험을 가입해야 할까 고민되시죠? 부모님 아시는 설계사님 또는 친구를 통해 덜컥 월 20만원 빠져나가는 보험에 가입하시기도 하는데요. 이번 글에서는 20~30대 사회초년생들을 위한 보험가입의 문제점과 어떻게 보험을 가입해야 하는지 모두 알려드리도록 하겠습니다. 결론부터 말씀드리면 보험가입이 어려우시면 우선 실손보험만 가입하시고 실손보험 안에서 가족력이 있는 특약만 넣고 5만 원 이내에서 가입하시길 바랍니다. 

또한, 보험사 실손보험 비교 서비스를 아래 본문 바로가기로 안내해 두었으니 좋은 보장을 최저가로 가입하시길 바랍니다. 

※ 실손보험과 실비보험은 동일한 용어입니다. 

사회초년생이 잘못하는 보험가입 문제점 – 실비보험

사회초년생이 직장을 다니고 미래를 위해 보험을 가입할 때 가장 실수하는 점이 보험이 정확히 무엇인지 모르고 가입한다는 것이다.  5,000만원 그랜저를 할부로 가입하는 것을 쉽게 고르시나요? 아닐 겁니다. 매달 보험료 20만 원을 20년으로 가입한다고 하면 지불해야 하는 돈이 4,800만 원입니다. 결국 4,800만원짜리 보험을 20년 할부로 사는 것과 동일합니다.

도시일용근로자의 월평균 임금이 302만원입니다. 2009년에는 150만원 , 1999년에는 75만원이었습니다. 10년마다 임금이 2배로 늘고 있습니다. 그럼 30년 뒤에는 월평균 임금이 2,440만 원입니다. 지금 사망보험금 1억 원을 가입하면 30년 뒤에는 2,440만 원 x 4개월 정도 4달의 임금을 받을 수 있습니다. 지금 기준으로 계산하면 1억 원이 아닌 1,200만 원 정도밖에 안 되는 것입니다. 첫 번째 문제점은 미래의 화폐 가치를 고려하지 않고 보험을 가입한다는 것입니다. 

암 진단금은 더 심합니다. 암 진단금은 보통 3,000만원 ~ 5,000만원 정도 가입하는데요. 사망이 아니니까 20년 뒤에 암에 걸린다고 가정해 보겠습니다. 20년 뒤에는 일용 근로자 임금이 1,200만 원입니다. 결국 생각해 보면 3달 정도의 월급을 받는 것이랑 동일합니다. 지금 기준으로 3,000 ~ 5,000만원 보험을 가입하고 900만원을 받는 것이랑 동일합니다. 뇌졸중, 급성 심근경색, CI 등 보험사들을 이런 특약을 보험자에게 가입시키고 건물도 짓고 땅도 사고 합니다. 암도 안 걸리고 일찍 죽지도 않으면 그 보험금 날아가는 겁니다. 현명하게 가입하는 방법은 보험사에 설계서를 받고 가족력이 없는 특약은 모두 빼버리시길 바랍니다. 그 빼버린 돈으로 내가 필요한 담보를 늘리시는게 차라리 낫습니다. 

보험전문가는 보험을 어떻게 가입해야 하는가? 실비보험

보험을 가입하는 이유는 본질적으로 보험금을 받기 위해서입니다. 보험은 손해보험과 생명보험으로 구분됩니다. 생명보험은 00생명으로 끝나면 생명보험인데 사망 시 이유를 불문하고 사망보험금을 지급하는 것이고 손해보험은 상해로 사망 시, 다쳐서 사망할 시에 지급하는 보험입니다. 생명보험은 보험금을 받을 확률은 높지만 손해보험에 비해 그만큼 보험료가 비쌉니다.  

첫째, 내가 20년내에 죽지 않을 것 같으면 모두 손해보험으로 가입하세요.미래의 일을 어떻게 지금 판단할 것이냐 염려가 되시겠지만 가족력(혈연의 질병 이력)과 현재 내 몸 상태(고혈압, 건강검진 상태)를 가지고 판단하셔야 합니다. 20년 안에 죽지 않을 것 같으면 차라리 미국주식 지수연동 ETF 또는 은행에 맡기시길 바랍니다. 은행은 원하면 돈을 찾을 수 있습니다.  

 

실손 의료비는 필수

둘째, 실손 의료비는 필수입니다. 병원에 자주 가시거나 청구를 자주 하시면 예전 실손 보험을 가지고 있시고 병원도 자주 안 가고 꼭 필요한 경우만 가는 경우, 현재 착한 실손으로 가입하시길 바랍니다. 혹시 2010년 이전에 가입한 실손보험이 있다면 현재 실손보험 중 보장범위가 가장 넓기 때문에 무조건 가지고 있으시길 바랍니다. 

셋째, 사망보험금입니다. 사망보험금은 유족이 받는 돈인데 부양가족이 없거나 부모님도 부양할 필요가 없고, 자식도 다 컸다면 가입하지 말거나 최소로 가입하시길 바랍니다. 다음은 진단금입니다. 암, 뇌졸중, 급성 심근경색 다 동일하게 가입하는 것은 어리석은 짓입니다. 가족력과 내 몸상태를 고려하여 가능성이 높으면 특약보장금액을 높이고 가능성이 없으면 빼시길 바랍니다. 입원 특약도 일용근로자 기준 하루 5만 원씩 나오는데요. 도시근로자가 하루에 10만 원 이상은 버는데 언제 병원에 누워있겠습니까. 심지어 요양병원에 입원한 것은 인정해주지도 않고 대학병원에서 입원한 것만 보험사에서 인정해 줍니다. 빼시길 바랍니다. 

위 글이 이해하기 어렵다면 변액보험 같은 것을 쳐다보지도 마시길 바랍니다. 보험사에서 유일하게 손해 보는 보험이 실손보험입니다. 이해하기 어려우시면 실비보험만 가입하시고 실비보험 안에서 가족력이 있는 상병을 확인하고 관련 특약만 가입이 가능한지 확인하시고 5만 원 이내에서 가입하시길 바랍니다. 그것으로 충분히 보험사에 손해보지 않고 미래를 안전하게 보장하실 수 있습니다.